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在臨近退休的十年間，個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)都會(huì)發(fā)生顯著變化，這使得基金配置也需要做出相應(yīng)調(diào)整。

退休前十年，人們通常處于職業(yè)生涯的后期，收入相對(duì)穩(wěn)定但也接近瓶頸期，同時(shí)家庭責(zé)任和生活壓力依然存在。在這個(gè)階段，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力開始逐漸下降。因?yàn)榫嚯x退休越來越近，他們沒有足夠的時(shí)間來從重大的投資損失中恢復(fù)。因此，基金配置的首要目標(biāo)是在保障資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的增值。

在資產(chǎn)配置比例上，與職業(yè)生涯中期相比，股票型基金的占比應(yīng)逐漸降低。股票型基金雖然具有較高的潛在回報(bào)，但同時(shí)也伴隨著較大的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。以一位50歲左右、計(jì)劃60歲退休的投資者為例，在退休前十年的初期，股票型基金的配置比例可以控制在50% - 60%左右。隨著時(shí)間的推移，距離退休越近，這個(gè)比例應(yīng)逐步下調(diào)至30% - 40%。

債券型基金則應(yīng)在退休前十年逐漸增加配置比例。債券型基金的收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低，能夠?yàn)橥顿Y組合提供一定的穩(wěn)定性和現(xiàn)金流。在退休前十年的初期，債券型基金的配置比例可以在30% - 40%，到退休前幾年可提升至50% - 60%。

以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的退休前十年基金配置比例變化示例表格：

貨幣型基金及其他低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品也應(yīng)保持一定的比例，一般在10% - 20%左右。貨幣型基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的特點(diǎn)，可以作為應(yīng)急資金儲(chǔ)備，滿足突發(fā)的資金需求。

此外，投資者還可以考慮配置一些養(yǎng)老目標(biāo)基金。這類基金是專門為養(yǎng)老投資設(shè)計(jì)的，通常采用目標(biāo)日期策略或目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，會(huì)根據(jù)投資者的退休日期自動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)配置比例，更加符合退休前投資者的需求。